Kruislingse polis

Hoe vraag je dit aan?

Als je samen met iemand anders (bijvoorbeeld je partner) een overlijdensrisicoverzekering wilt afsluiten, dan kan het verstandig zijn om twee polissen af te sluiten op elkaars leven. Hiermee voorkom je dat je erfbelasting moet gaan betalen indien de polis gaat uitkeren. Als je partner komt te overlijden, dan keert jouw polis uit (waarbij jouw partner de verzekerde is). Dan erf je de uitkering niet van je partner, maar is het jouw eigen polis en uitkering. 

Hoe je dit aanvraagt? Door de rollen op deze manier toe te kennen:

Polis 1: 
Verzekeringnemer/eigenaar polis: persoon A
Verzekerde persoon op deze polis: persoon B
Premiebetaler op deze polis: persoon A

Polis 2:
Verzekeringnemer/eigenaar polis: persoon B
Verzekerde persoon op deze polis: persoon A
Premiebetaler op deze polis: persoon B

Door op deze manier te verzekeren, zorg je ervoor dat de uitkering bij overlijden niet als erfenis wordt gezien en voorkom je dat de ander erfbelasting moet betalen over de uitkering. 

Let op: 
De premie van beide polissen mag van dezelfde IBAN worden afgeschreven indien dit een en/of rekening is van beide aanvragers. Je betaalt 2x de eenmalige afsluitkosten van € 79, omdat je twee polissen aanvraagt. Het is echter wel heel verstandig om het zo te doen.